郵便局で投資信託

郵便局の投資信託のメリット

プロを雇えること

プ ロを雇うといっても、定期的に我が家に訪問してもらって資産運用の相談にのってもらえるというわけではありません。

投 資信託を運用するファンドマネージャーなどが、皆さんに代わって集めたお金をどの企業にどのタイミングでどういう配分で投資したり、回収するかを考えて実 行してくれます。

一例を挙げると「フィデリティ・日本成長株・ファンド」だとブリヂストンや 企業約80〜90社の個別株式や他の投資信託に投資しています。

投資信託が１円〜１万円から 購入できるものを用意しています。窓口で手軽に海外に投資できます。

組み入れてくれているのが投資信託です。

購入の際には、購入代金や分配金・解約代金等の決済のた めに、

通常郵便貯金の口座開設が必要です。

郵便局の 投資信託商品は、限定されています。

逆に大量にラインナップを用意されていても、違いがわかりにくいですから、

こ れぐらいの品揃えのほうが、わかりやすくて良いかもしれません。

特殊な商品は取り扱わずに、基本的な商品群に特化 しているため、

選択肢としては、これだけでも十分と言えます。

郵 便局で扱われている投資信託は、野村世界6分散投信（安定/分配/成長コース）、大和ストックインデックス225ファンド、GS日本株インデックス・プラ ス（ＧＳ＝ゴールドマンサックス）の3種類。

郵便局の投資信託を見る前に投資信託について調 べました。

デ メリット

投資信託の主なデメリット金融商品には必ずメリットがあればデメリットもあります。

自 分の意思で運用の中身を変えられない

投資信託の種類（日本株式型や外国株式型、外国債券 型、成長株式型、割安株式型など）は自分で選択しますが、選択した投資信託の中身はその運用を任せますので、自分が好きな企業の株式（銘柄）を選んで投資 信託に組み込むことはできません。

信託財産留保額などがかかる場合があります。

こ のように元本割れはイヤだという方は、元本割れしにくい投資信託を選び、リターンを狙っていきたい方は成長性を重視した投資信託、配当重視の方は投資信託 を選ぶなど、運用可能期間に合わせて投資信託選びを組み合わせることが必要です。

運用に関 わるコスト

投資信託の運用に関わるコストは前項のとおりですが、同じ投資信託商品でも販売 会社によって異なります。

投資信託は10月からは取り扱われるようになります。

投 資信託は投機性の金融商品ではありませんが、投資信託の種類や運用の方針などにより基準となる価格が上がったり下がったりと値動きの荒いものもあります。

各 投資信託の運用実績は、運用をしている投資信託会社のホームページなどでグラフで示されています。

日 本で購入できる投資信託の数は3,000種類以上におよびます。

投資信託は小さな投資信託よ りコストもかからず、優秀なファンドマネージャーも複数張りつくことができます。投資信託だとコストも割高になりますが、ファンドマネージャーに少ししか 報酬をだせないため、ファンドマネージャーは専属でその投資信託につくことができず、掛けもちされることとなります。

企 業に分散して投資している

皆さんが購入した投資信託が仮に３社の企業の株式にしか投資して なかったら、そのうちの１社が倒産するようなことがあれば、大きな打撃を受けることとなります。

株式に投資してい たら、そのうちの１社が倒産しても影響は少なくなります。リスクを低減するためにもその投資信託が企業に投資をしているかチェックしましょう。

投 資信託がもつリスク投資信託にはリスクがあります。

投資信託はじっくりと育てていくものです から数ヶ月の値動きに応じて売ったり買ったりするのは好ましくありません。

投資信託について

「投 資信託とは？」と調べてみるといろいろな定義や説明がなされていますが、

シンプルに表現するととおりです。

” お金を集めて株式や債券などで運用してもらい金利・配当・値上がりをゲットする”

＜投資信託 に関わる各金融機関の役割＞

■販売会社　　　投資信託の販売・解約などの手続きをする窓口

■ 投資信託会社　集めたお金の運用方針を決め、調査・運用指示などをする頭脳となる立場

■信託銀行　　　販売会社を 通じて集めたお金を管理し、投資信託会社の支持を受け株式や債券などの売買を行なう金庫番

投 資信託のまとめ

投資信託はこれまで証券会社を通じて購入するのが普通でした。

平 成10年に投資信託の販売が解禁されてからの銀行での販売がうなぎのぼりに増加しており、2005年の8月には株式投資（公募）の日本全体の販売残高の過 半数を超えました。

方が投資信託を身近な存在として活用されるのは好ましいことだと考えますが、金融機関に勧めら れるまま内容も理解せずに、購入することがないように留意していただきたいと願います。

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